Os bancos, as entidades de processamento, os sistemas de cartões, os comerciantes e outros participantes na cadeia de segurança e de valor dos pagamentos reuniram-se para promover a colaboração entre todos os membros da cadeia de pagamentos, com o contributo da Direção-Geral do Tesouro e da Política Financeira.
Os desafios da estratégia europeia relativa aos novos meios e serviços de pagamento de retalho, a visão para o futuro das wallets de pagamento, os pagamentos digitais centrados no utilizador e a inovação em matéria de segurança face a novos tipos de fraude foram os principais temas abordados pelos participantes.
O Cecabank, o banco custodiante líder em Espanha e one stop shop de soluções de pagamento, reporting e tesouraria para todo o tipo de instituições financeiras e empresas, e a AECOC, a única associação empresarial do país que reúne a indústria e a distribuição com o objetivo de promover a colaboração e proporcionar maior valor ao consumidor, organizaram a II Jornada AECOC-Cecabank sobre Meios de Pagamento. Realizado no dia 13 de novembro, em Madrid, o evento afirmou-se como um fórum de referência para promover o diálogo entre instituições financeiras e comerciantes, com o objetivo de melhorar e aumentar a eficiência nos diferentes processos da cadeia de pagamentos, bem como para fomentar o intercâmbio de experiências e melhores práticas, proporcionando um conhecimento em primeira mão das novas tecnologias e soluções em meios de pagamento que estão a definir tendências a nível global.
A transformação digital no setor do retalho mudou tanto as operações das organizações que impulsionam o consumo em massa como os hábitos e costumes dos utilizadores. Além disso, a adoção de tecnologias que reduzem o atrito dos pagamentos acelerou, alterando a forma como os pagamentos são tratados em todos os setores, tanto presencialmente como no e-commerce. Ao longo de 2024, a utilização de soluções de pagamento digital para compras em estabelecimentos comerciais físicos e para pagamentos entre particulares aumentou. Desde cartões de crédito e débito a novos métodos de pagamento de comerciantes, como o Bizum, as opções de pagamento são mais diversificadas e acessíveis do que nunca. A mudança significativa nos hábitos dos consumidores manifesta-se numa preferência crescente pelo comércio eletrónico, que é também atribuída a fatores como a conveniência, a segurança e a eficiência dos pagamentos digitais. A nível da estratégia do setor do retalho, é também claro que é essencial dispor de tecnologias e serviços de pagamento que garantam que as operações sejam de fácil utilização, ágeis, seguras e flexíveis.
Conectando visões para definir as próximas fronteiras dos pagamentos do retalho
Sob o título “Inovação e segurança para o futuro”, mais de 130 profissionais de grandes retalhistas, instituições financeiras, fintechs, processadores e sistemas de pagamento reuniram-se para definir e explorar as próximas fronteiras dos pagamentos de retalho face aos desafios do novo ambiente, sublinhando a conveniência de melhorar a segurança e a experiência do utilizador, ao mesmo tempo que destacam a importância de uma regulamentação que estabeleça um quadro de concorrência adequado que permita uma maior competitividade da Zona Euro em termos de pagamentos. Neste contexto, Carla Díaz Álvarez de Toledo, Diretora-Geral do Tesouro e da Política Financeira, salientou: “As parcerias público-privadas são essenciais para alcançar o objetivo comum de construir um setor financeiro competitivo, seguro, protegido e de confiança que beneficie todos. No Tesouro, estamos a trabalhar para estabelecer um quadro que não só incentive esta inovação, mas também atenue os riscos, especialmente para a estabilidade financeira e a proteção dos consumidores.
A jornada foi aberta por Juan José Gutiérrez, Diretor Corporativo dos Serviços Tecnológicos do Cecabank, e Carlos Torme, Diretor de Expansão da AECOC. Participaram no evento representantes de grandes empresas do setor da distribuição e da indústria financeira, tais como American Express, AEFI, Bizum, Cecabank, ABANCA, VISA, EURO 6000, LIDL AECOC, Ibercaja, Amazon, MasterCard Espanha e Portugal, Lynx, Guardia Civil, Unicaja e Media Markt, bem como representantes da Direção-Geral do Tesouro e da Política Financeira, órgão de gestão do Ministério da Economia, Comércio e Empresa, dependente da Secretaria-Geral do Tesouro e das Finanças Internacionais.
Os oradores debateram os desafios da estratégia europeia relativa aos novos meios e serviços de pagamento de retalho, abordando a neutralidade tecnológica, a utilização da IA e a implementação de transferências instantâneas; a visão para o futuro das wallets de pagamento; pagamentos digitais centrados no utilizador; e inovação em matéria de segurança face a novos tipos de fraude. Foi acordado que a tendência para uma sociedade em que os pagamentos digitais lideram o caminho é imparável. Os pagamentos A2A estão a ser cada vez mais utilizados nos pagamentos do retalho, mas há ainda que enfrentar desafios para a sua maior difusão. Prevê-se que os novos e futuros regulamentos no domínio dos pagamentos, como a DSP3 ou a PSR, desempenhem um papel importante na transformação dos processos de pagamento. Neste contexto, não se pode negligenciar a importância crescente de garantir a segurança dos pagamentos, para que todos os intervenientes na cadeia de pagamentos assegurem que os consumidores não percam a confiança nos seus pagamentos. Adicionalmente, os novos intervenientes tecnológicos e as propostas em discussão para os próximos anos, como o euro digital, podem alterar o cenário com que se deparam os comerciantes e os prestadores de serviços de pagamento. Num cenário cada vez mais interligado, é necessário um quadro regulamentar aberto e universal para garantir a sustentabilidade do sistema para todos os participantes.
Pelas palavras de Juan José Gutiérrez, Diretor Corporativo de Serviços Tecnológicos do Cecabank: “O ecossistema de pagamentos está a passar por uma transformação implacável. A crescente aceitação de métodos de pagamento alternativos ao numerário sugere que as tecnologias de pagamento de proximidade e o e-commerce estão a levar a experiência do utilizador para o próximo nível, ao mesmo tempo que colocam novos desafios na área da segurança. A imediatez e a qualidade da experiência do comprador perfilam-se como aspetos fundamentais deste processo. É por isso que no Cecabank, como processador grossista e one stop shop para pagamentos, estamos a trabalhar proativamente em soluções de pagamento em treze mercados para ajudar os nossos clientes e os seus comerciantes a acompanhar a transformação digital e a globalização”.
Carlos Torme, Diretor de Expansão da AECOC, sublinhou, por sua vez, que: “O pagamento é um processo determinante que condiciona a experiência de compra. Assim, realizamos hoje as II Jornadas AECOC-Cecabank sobre Meios de Pagamento, um evento que reúne mais de 130 profissionais da Administração, do setor bancário e da distribuição para abordar as questões mais relevantes e atuais neste domínio. No domínio dos meios de pagamento, o papel da AECOC consiste em abordar as principais questões de interesse comum para os agentes que fazem parte da cadeia de valor, a fim de melhorar e tornar o ecossistema dos meios de pagamento mais competitivo em benefício do utilizador final. Seguindo esta filosofia, lideramos um grupo de trabalho de 38 organizações representativas de toda a cadeia de valor do setor, que tem como missão, entre outras, identificar as ineficiências e propor as melhores práticas no processo de pagamento, de forma a proporcionar uma boa experiência de compra e uma maior segurança. Este grupo de trabalho também reúne desenvolvimentos legislativos, partilha experiências valiosas e discute histórias de sucesso importantes.
