A iniciativa reflete o compromisso das entidades participantes com a inovação financeira, antecipando a evolução do setor perante a adoção de tecnologias baseadas em blockchain que favorecem a criação de novos serviços com valor para os seus clientes.
O teste constituiu um relevante avanço para o desenvolvimento do ecossistema de moeda digital em Espanha e demonstra o papel fundamental do numerário tokenizado como mecanismo de pagamento e liquidação nos mercados digitais.
A iniciativa permitiu gerar uma base de conhecimento partilhada, sobre a qual se continuará a evoluir.
ABANCA, Cecabank, Ibercaja, Kutxabank e Unicaja concluíram com sucesso a primeira prova de conceito, entre vários bancos em Espanha, de depósitos tokenizados. Este marco demonstra o potencial da moeda digital para transformar os processos de pagamento e de liquidação no setor financeiro.
Todas as entidades apostam na inovação financeira para antecipar a evolução do setor perante a adoção de tecnologias baseadas em blockchain e partilham a visão de que estas novas infraestruturas permitirão, a médio prazo, construir um ecossistema financeiro assente numa infraestrutura mais ágil, rápida, segura e transparente, facilitando o desenvolvimento de novos serviços de maior valor para os seus clientes.
Este teste foi realizado num ambiente fechado e controlado, através de transferências interbancárias de depósitos tokenizados entre as entidades participantes, utilizando uma estrutura de contas criada pelo Cecabank para garantir a liquidação imediata dos movimentos, em sincronização com a operativa gerada na rede DLT.
Os resultados permitiram validar a viabilidade técnica e operacional do modelo e constituem um avanço relevante para o desenvolvimento do ecossistema de moeda digital em Espanha, ao evidenciarem as melhorias que este instrumento pode oferecer face aos processos tradicionais de liquidação e ao gerarem uma partilha da base de conhecimento sobre a qual se continuará a evoluir.
O teste dá continuidade a outras iniciativas de inovação, entre as quais se destaca a prova de conceito para a emissão de uma obrigação tokenizada, desenvolvida em 2024 em coordenação com o Banco de Espanha, consolidando assim um percurso de colaboração orientado para a exploração de novas infraestruturas financeiras baseadas em tecnologia DLT.
Os projetos “Pontes” e “Appia”, promovidos pelo Eurosistema, estão a contribuir para definir a futura arquitetura do sistema financeiro digital europeu, na qual o dinheiro tokenizado será chamado a desempenhar um papel fundamental como mecanismo de pagamento e liquidação nos mercados digitais
Esta primeira iniciativa de depósitos tokenizados em Espanha foi orquestrada e gerida pelo Cecabank, com o apoio estratégico da Boston Consulting Group (BCG) e o suporte tecnológico da plataforma Asseto, da ioBuilders. O projeto promovido pelo ABANCA, Cecabank, Ibercaja, Kutxabank e Unicaja contou também com a participação da Colonya Caixa Pollença e da Caixa Ontinyent como entidades observadoras, que acompanharam a evolução e os resultados do teste.
Os depósitos tokenizados
Os depósitos tokenizados constituem uma evolução relativamente ao depósito bancário tradicional que preserva integralmente a sua natureza jurídica, regulamentar e contabilística, incorporando simultaneamente as capacidades próprias do dinheiro programável: liquidação imediata, disponibilidade permanente e automatização de fluxos através de contratos inteligentes.
Ao contrário de outras formas de dinheiro digital, o depósito tokenizado permanece no balanço do banco emissor ao abrigo do mesmo enquadramento prudencial aplicável ao depósito tradicional, mantendo a cobertura do Fundo de Garantia de Depósitos, a função de intermediação de crédito e a relação contratual direta entre a entidade e os seus clientes.
