A iniciativa tem como objetivo validar determinadas funcionalidades do euro digital num ambiente controlado e oferece às entidades participantes a oportunidade de adquirir experiência em primeira mão, contribuindo ativamente para o desenvolvimento do futuro ecossistema europeu de pagamentos.
Esta aliança reúne capacidades complementares ao longo de toda a cadeia de valor dos pagamentos, desde a infraestrutura tecnológica à ligação ao Eurosistema até à distribuição e à experiência do utilizador.
O projeto reforçará a capacidade das entidades para desenvolver novas soluções de pagamento, mais ágeis, seguras e alinhadas com as necessidades dos cidadãos das empresas e do setor do comércio.
A seleção por parte do Eurosistema reconhece a capacidade de inovação, colaboração e execução das entidades participantes no piloto, colocando-as na vanguarda das novas formas de pagamento.
O euro digital constitui um dos projetos mais relevantes impulsionados pelo Eurosistema para reforçar a soberania monetária e a competitividade do sistema financeiro da área do euro, promovendo a inovação nos pagamentos e disponibilizando uma alternativa digital ao numerário. O seu principal objetivo é garantir que os cidadãos e as empresas continuem a ter acesso à moeda de banco central num contexto cada vez mais digitalizado, respondendo às novas necessidades da economia europeia.
Na fase atual do projeto, o Eurosistema prevê desenvolver testes do tipo “beta” num ambiente produtivo para validar funcionalidades, processos operacionais e a experiência do utilizador. Durante esta fase, serão avaliados diversos casos de uso, incluindo pagamentos entre particulares (P2P), pagamentos no comércio eletrónico e pagamentos em estabelecimentos comerciais físicos (P2B), bem como cenários de pagamento offline destinados a analisar o desempenho da solução na ausência de conectividade por parte dos utilizadores. Está previsto que o piloto, com uma duração aproximada de doze meses, tenha início no segundo semestre de 2027, com a participação de colaboradores dos bancos centrais do Eurosistema e de lojistas selecionados pelos mesmos.
O Eurosistema selecionou a aliança composta pelo ABANCA, Ibercaja, Unicaja, Cecabank, Bizum e Deloitte para participar nesta fase de desenvolvimento do euro digital. Esta iniciativa foi chamada para transformar o ecossistema europeu de pagamentos e lançar as bases para uma nova geração de serviços financeiros digitais.
A participação nesta iniciativa reflete o compromisso, das entidades e empresas participantes, com a inovação financeira e permitir-lhes-á contribuir para o desenvolvimento do euro digital e dos futuros serviços associados a esta nova infraestrutura europeia.
A seleção reconhece a solidez de uma aliança que reúne capacidades complementares ao longo de toda a cadeia de valor dos pagamentos. O consórcio integra três instituições financeiras de referência nos seus respetivos mercados e com uma ampla presença no mercado espanhol — ABANCA, Ibercaja e Unicaja —, eo Cecabank, fornecedor europeu de infraestruturas financeiras, serviços de pagamentos grossistas e tecnologia especializada para o setor financeiro, o Bizum, referência nacional e internacional em pagamentos digitais e uma das iniciativas de pagamentos imediatos com maior nível de adoção na Europa; e a Deloitte, empresa global de referência na transformação financeira.
Em conjunto, estas entidades constituem um ecossistema único para abordar o desenvolvimento do euro digital de forma integrada e de ponta a ponta. O ABANCA, a Ibercaja e a Unicaja contribuirão com o seu conhecimento do cliente, a sua capacidade de distribuição e a sua experiência na prestação de serviços financeiros a milhões de utilizadores. O Bizum aportará a sua experiência em pagamentos digitais e a sua capacidade para impulsionar experiências de utilização simples, seguras, fiáveis e amplamente adotadas. O Cecabank disponibilizará a infraestrutura tecnológica e a capacidade de integração com a plataforma do euro digital do Eurosistema, consolidando o seu posicionamento como fornecedor europeu de referência e one-stop shop de pagamentos para o setor financeiro. A Deloitte contribuirá com a sua visão internacional sobre a evolução dos meios de pagamento e o desenvolvimento de iniciativas de moedas digitais de banco central (CBDC – Central Bank Digital Currencies).
A combinação destas capacidades permitirá ao consórcio abordar de forma abrangente as diferentes vertentes do piloto e contribuir para a validação dos aspetos técnicos e operacionais do euro digital. Desta forma, as entidades participantes reforçarão o seu contributo para o desenvolvimento de uma infraestrutura de pagamentos mais competitiva, eficiente e soberana para a Europa, ao mesmo tempo que impulsionam soluções inovadoras e seguras para os cidadãos, empresas e setor do comércio.
