A reunião juntou bancos, processadores, fintechs, sistemas de cartões e comerciantes para promover a colaboração entre todos os membros da cadeia de pagamentos, bem como para obter informações dos organismos reguladores e de supervisão.
Entre as questões abordadas: a análise da futura regulamentação dos pagamentos (PSD3, PSR e FIDA, entre outros) e do seu impacto no sector, a inovação, o crescimento da utilização das transferências instantâneas no comércio retalhista e a possível chegada do euro digital. O objetivo comum de todos os participantes é melhorar a segurança, a experiência do utilizador e a competitividade.
MADRID, 1 DE DEZEMBRO DE 2023 - O Cecabank, banco depositário líder em Espanha e fornecedor de soluções de pagamento, reporting e tesouraria para todo o tipo de instituições financeiras e empresas, e a AECOC, uma das principais associações empresariais do país, composta principalmente por fabricantes e distribuidores de múltiplos sectores, organizaram as Jornadas AECOC-Cecabank sobre Meios de Pagamento. Realizado no dia 29 de novembro, no auditório do Cecabank, o evento pretende fomentar o diálogo entre instituições financeiras, fintechs, esquemas e comerciantes, com o objetivo de agilizar e melhorar os processos ao longo da cadeia, discutir os desafios e oportunidades que o sector do comércio enfrenta face aos novos métodos de pagamento e fomentar a troca de experiências e boas práticas.
Com a digitalização da sociedade, os avanços tecnológicos, as mudanças sociais e a modernização dos pontos de venda, surgiram novas tendências de compra e novos métodos de pagamento. Em Espanha, de acordo com o "Estudo sobre os hábitos de utilização de numerário em 2023"[1] do Banco de Espanha, os cartões são o segundo meio de pagamento mais importante, destacando-se o aumento dos dispositivos móveis nesta utilização. Atualmente, 36% dos pagamentos nas lojas são feitos com cartão ou outro meio de pagamento. Os pagamentos de conta para conta (A2A) também registaram um crescimento significativo. O sistema de pagamento instantâneo Bizum, por exemplo, registou um aumento de 33% nas compras de comércio eletrónico nos primeiros meses de 2023. Com o aparecimento de novos canais e plataformas de pagamento, a tecnologia, a regulamentação e a cibersegurança tornam-se fatores essenciais para manter um serviço de qualidade.
O sector retail enfrenta novas tendências em matéria de pagamentos
Ao abrigo do título "O comércio do futuro: liderar a mudança", cerca de 120 profissionais de grandes comerciantes, instituições financeiras, fintechs, processadores de pagamentos e sistemas reuniram-se para explorar os desafios deste novo ambiente, sublinhando a importância de ter uma regulamentação que estabeleça o quadro de concorrência correto para permitir que a Zona Euro seja mais competitiva nos pagamentos. Neste sentido, Ana Puente, Diretora-Geral Adjunta para as Finanças Sustentáveis e Digitais da Secretaria-Geral do Tesouro e das Finanças Internacionais, salientou: "Fizemos progressos nos últimos meses ao chegar a um acordo final sobre o regulamento europeu relativo às transferências imediatas. Explorámos também em profundidade com os Estados-Membros os instrumentos oferecidos pelo regulamento relativo aos serviços de pagamento atualmente em discussão para fazer progressos na luta contra a fraude. No domínio do euro digital, os Estados-Membros aproximaram os seus pontos de vista sobre a importância de coordenar o processo regulamentar com as diferentes fases do projeto que está a ser desenvolvido pelo Banco Central Europeu, assegurando que o euro digital acrescenta valor para os cidadãos e as empresas no atual contexto do sistema de pagamentos europeu".
A abertura da conferência esteve a cargo de Julio César Fernández, Diretor de Desenvolvimento de Negócios e Apoio Operacional do Cecabank, e de Carlos Torme, Diretor de Expansão da AECOC. Participaram no evento representantes de grandes empresas do sector da distribuição e do sector financeiro, como ABANCA, Amazon, Divilo, Mango, Mastercard, EURO 6000, El Corte Inglés, Ibercaja, Miravia, Visa, Waylet (Repsol), Cecabank, CaixaBank, Iberpay e Unicaja, bem como representantes do Banco de Espanha e da Secretaria-Geral do Tesouro e das Finanças Internacionais.
Os oradores debateram a necessidade de reduzir ainda mais as taxas de abandono das operações de pagamento, a necessidade de a futura regulamentação permitir uma utilização mais intensiva das isenções de autenticação forte (SCA), de tirar partido de um melhor intercâmbio de informações para fins antifraude e de incentivar uma transição harmoniosa do Open Banking para o Open Finance. Houve acordo quanto ao desenvolvimento crescente das transferências imediatas em Espanha - que representam cerca de 55% do total das transferências a crédito na Câmara de Compensação espanhola - e quanto à importância potencial do euro digital como novo sistema europeu de pagamentos de retalho, para o qual existem ainda questões importantes a resolver na sua fase de preparação, tais como a tecnologia, os limites de detenção, o modelo de compensação e o quadro jurídico.
Conforme afirma Julio César Fernández Ramos, Diretor de Desenvolvimento de Negócio e Suporte Operacional de Serviços Tecnológicos do Cecabank: "O sistema de pagamentos está a sofrer uma mudança sem precedentes, obrigando todos os participantes na cadeia de valor a repensar constantemente a sua estratégia. No Cecabank, como processador grossista e one stop shop para pagamentos, o nosso objetivo é ajudar os bancos a adaptarem-se sem problemas a todas as mudanças que estão para vir.
Carlos Torme, Diretor de Expansão da AECOC, sublinhou, por sua vez, que: "A partir da AECOC temos vindo a trabalhar, através do Grupo de Contraste que criámos em 2019, para abordar as principais questões de interesse comum na cadeia de valor, de forma a melhorar e tornar o ecossistema de pagamentos mais competitivo em benefício do utilizador final. Com este fim, concentramo-nos em ajudar a desenvolver e implementar regulamentos alinhados com os objetivos dos reguladores e os interesses da indústria, otimizando a segurança e a experiência do utilizador e, em última análise, gerando conhecimento para a indústria.
[1] "Estudo sobre os hábitos de utilização de numerário 2023" do Banco de Espanha.
